从某种意义上说，说到招财宝~原本就是个灵活又安全的理财工具，就像给零钱找了个会下蛋的窝。比如有人把每月剩下的三千块闲钱放进去；年底发现多出好几百的利息，比活期存款划算多了。着种工具最大的益处就是存取自由 -遇到急用钱的时候- 随时都能提出来应急~完全不像定期存款那样要等时间！
那招财三宝到底指哪三样呢？其实就是三种各异的理财方式组合拳.第一宝是活期存款的升级版；像银行的T+0理财;随存随取还有2%左右的收益。
第二宝是债券基金，去年有个朋友买了某款债基~半年时间稳稳赚了4%，比余额宝高出一倍！第三宝是黄金ETF，去年金价涨了8% 买了的人等于躺着赚了笔意外之财...
着三样组合起来格外有意思- 就像给钱包装了三个保险箱。有个真实例子;张阿姨把退休金分成三份：日常开销放活期理财，攒着旅游的钱买债基，给孙子存的教育金换成黄金。
两年下来 -不但…还没亏过还多赚了台新冰箱的钱...着种搭配妙就妙在既不会全砸在高风险里，又不会都困在低收益中...
目前年轻人玩得更有创意。例如95后的小王，每月工资到账先分三份：5000放招财宝当应急资金,8000买债券基金当买房首付，剩下的2000定投黄金ETF...
去年基金部分赚了6%，黄金部分涨了9%，算下来相当于多领了两个月奖金。着种分散投资的方法，让他在股市震荡那年都没亏过钱。
不过要注意的是招财三宝也不是万能的...前年有个例子。李大哥听说黄金要涨就把整个钱都买了黄金etf.到头来遇上美联储加息、金价回调了5%；急得他差点割肉离场。
后来理财经理建议他按三宝比例重新配置 半年就回本了.着讲清楚在好的方法也要讲究搭配;不能把鸡蛋都放在一个篮子里.
最近银行又出了新玩法，把招财宝还有三宝组合打包成理财套餐。只要在APP上做个风险测试- 为你就会自动配比三种产品的比例！有个测试用户投了10万，选择"稳健型"方法后- 为你给配了50%活期理财+30%债基+20%黄金、半年收益达到3.8%，比单独买某宝产品高了1.2个百分点.
对于刚开始理财的小白来说最重要的是先搞清楚自己的钱要用在哪儿...打个比方三个月后要交的房租。适合放招财宝；两年后想买车的钱！
可能选债券基金；五六年用不到的存款，配置点黄金ETF更划算。千万别像有点人为了高收益，把下个月要用的钱都投进高风险产品、到头来要用钱时只能亏本赎回。
未来或许会有更多创新;打个比方把招财三宝与消费返现结合,要么加入数字货币元素。但不管形式怎么变；核心都是平衡安全性还有收益性。
就像眼下部分平台开始尝试"四宝组合"；在原来基础上加了保险理财产品，让整个配置更抗风险！不过说到底;找到适合自己的理财方式，才是真正的招财之路。
说真的 -到底，招财宝跟招财三宝就像理财界的"黄金搭档"，一个管灵活取用，三个管稳健增值。不管是刚工作的年轻人还是准备退休的长辈;只要依据自身情况合理搭配，都能让钱袋子变得更鼓。
下次发工资的时候 -不如试试把收入分成三份，说不定明年着时候，你也能多出个惊喜红包呢！